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關于數(shù)字人民幣的發(fā)展，早在2014年，中國人民銀行開始研究法定數(shù)字貨幣，隨后在2019年8月正式宣布推出數(shù)字人民幣（DC/EP）。

目前，深圳、蘇州、雄安、成都、上海、海南、長沙、青島、大連、西安等十多個城市對數(shù)字人民幣進行試點，在數(shù)字貨幣研究與金融科技不斷出現(xiàn)新突破，碩果累累。截至2021年3月末，累計發(fā)放1110項專項資金，發(fā)放金額1.96億元。與此同時，根據(jù)央行所發(fā)布的白皮書顯示，截止到今年6月底，我國試點應用數(shù)字人民幣的場景已經(jīng)超過132萬個。

值得注意的是，深圳利用數(shù)字人民幣第一批試點城市的先發(fā)優(yōu)勢，在全國率先開展數(shù)字人民幣外部可控試點，已投產的應用場景近12萬個，數(shù)量居全國第一。

用實力說話  數(shù)字人民幣加速行業(yè)數(shù)字化演變

從定義來看，數(shù)字人民幣是由中國人民銀行發(fā)行，指定運營機構參與運營并向公眾兌換，以廣義賬戶體系為基礎，支持銀行賬戶松耦合功能，與紙鈔和硬幣等價，具有價值特征和法償性的可控匿名的支付工具，屬于M0范疇；從技術層面來看，數(shù)字人民幣的技術架構在于強健的云技術、區(qū)塊鏈技術以及支付高并發(fā)技術等核心技術的支撐。

華為金融數(shù)字化轉型首席顧問周濤認為，未來將有五項關鍵技術應用于支付清算領域，包括5G消息、鴻蒙系統(tǒng)、“云+大數(shù)據(jù)+AI”、監(jiān)管科技以及數(shù)字人民幣，這些關鍵技術將會改變支付的方式與支付的形態(tài)。而數(shù)字人民幣作為一種新型的支付工具，將會加速支持行業(yè)數(shù)字化的演變。

9月25日，蟻鏈團隊研發(fā)出摩斯隱私計算一體機，而這臺計算一體機基于螞蟻鏈摩斯多方安全計算平臺，深度整合了隱私計算、可信硬件、區(qū)塊鏈等多種自主研發(fā)的技術。在市場上，京東科技擁有超過一萬臺自助收銀機和超過七萬臺桌面雙屏機，而這些設備支持數(shù)字人民幣的支付結算。目前，我國六大國有銀行全部推出了數(shù)字人民幣錢包功能。其中，招商銀行，浦發(fā)銀行，上海銀行等等13家銀行，陸續(xù)地加入數(shù)字人民幣的開通服務當中。

京東科技控股股份有限公司副總裁李波表示，京東科技的下一步重點是幫助銀行在數(shù)字人民幣拓展過程當中建立起一個可持續(xù)發(fā)展的商業(yè)模式。在李波看來，未來有三個重點應用數(shù)字人民幣的場景，分別是物聯(lián)網(wǎng)場景、定向支付以及下沉市場。從物聯(lián)網(wǎng)的角度看，2021年以來，數(shù)字人民幣新的消費場景已經(jīng)開始衍生到物聯(lián)網(wǎng)為基礎的消費領域，比如新能源汽車充電繳費等。在李波看來，所謂定向支付就是要把數(shù)字人民幣和區(qū)塊鏈技術做有機整合。解決信貸資金的受托支付問題，包括養(yǎng)老、扶貧等定向支付過程中，通過數(shù)字人民幣的可追溯的支付環(huán)節(jié)，能夠保證所有資金真正能夠按照預想的目的和預想的鏈路進行流動，解決了很多資金不能專款專用、大量挪用和擠占問題。對于下沉市場的場景應用，數(shù)字人民幣只是在試點城市里面做了大量覆蓋和經(jīng)驗積累，未來數(shù)字人民幣肯定會在越來越多的場景和城市落地，下一步在整個下沉市場里，除了城市，包括鄉(xiāng)鎮(zhèn)、農村。針對下沉市場中龐大的小微商戶以及個體自然人，數(shù)字人民幣支付0費率會進一步降低商戶支付交易成本。

由實踐指導，數(shù)字人民幣未來與區(qū)塊鏈砥礪前行

對于區(qū)塊鏈的具體實踐，中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所副所長狄剛認為，數(shù)字人民幣的發(fā)行層基于區(qū)塊鏈構建統(tǒng)一分布式帳本，提升對賬效率，積極在數(shù)字人民幣系統(tǒng)中探索區(qū)塊鏈應用等。還在國際清算銀行創(chuàng)新中心支持下，發(fā)起了多邊央行數(shù)字貨幣橋項目。同時，在科技部支持下，央行貿易金融區(qū)塊鏈平臺也重點應用了區(qū)塊鏈。

狄剛還表示，數(shù)字貨幣研究所也積極探索數(shù)字人民幣區(qū)塊鏈應用，在發(fā)行層基于區(qū)塊鏈構建了統(tǒng)一分布式賬本，提升了對賬效率；同時在國際清算銀行創(chuàng)新中心的支持下，開展多邊央行數(shù)字貨幣橋項目，探索使用分布式賬本；同時也建設了貿易金融區(qū)塊鏈平臺，還承擔了國家重點研發(fā)計劃重大專項。

目前，區(qū)塊鏈落地成果不斷增加，政策支持重重疊加，關鍵技術有所突破。據(jù)相關報道，近日，農業(yè)農村部公布了16個2021年度金融支農創(chuàng)新試點。其中，南京市新型農業(yè)經(jīng)營主體信息信用管理平臺入選試點名單。作為創(chuàng)新試點，南京農村信用平臺最大的亮點之一是運用了區(qū)塊鏈等新一代信息技術。其中螞蟻鏈提供的區(qū)塊鏈技術作為底座，讓上鏈信息實現(xiàn)真實可信，并通過隱私計算等技術確保信息流轉安全合規(guī)，便于相關部門有效監(jiān)管。

萬聯(lián)網(wǎng)記者根據(jù)相關學者的研究得知，區(qū)塊鏈的價值和優(yōu)勢主要包括六方面內容：提升協(xié)同效率、促進數(shù)據(jù)共享、優(yōu)化業(yè)務流程、降低運營成本、助力穿透監(jiān)管、建設可信體系。區(qū)塊鏈在爭議中不斷發(fā)展，到現(xiàn)在為止，我國區(qū)塊鏈發(fā)展初見成效，已從拼專利走向了拼實力，從找場景變成了建生態(tài)。

區(qū)塊鏈雖然有著解決信任問題優(yōu)勢場景，但它并非是一把萬能鑰匙，在很多方面存在不足之處，并不相當對適用于高并發(fā)以及對于隱私和性能要求較高的場景。除此之外，區(qū)塊鏈應用在金融方面同樣面臨著技術挑戰(zhàn)，比如體系架構、隱私保護、信息安全、監(jiān)管審計、融合集成以及標準體系。無論是理論層面，還是技術層面，對于探索數(shù)字人民幣系統(tǒng)的區(qū)塊鏈應用，還需要有長期演進、系統(tǒng)思維，進而做到技術創(chuàng)新具有獨特性，從而推動數(shù)字人民幣成為科技型貨幣的核心發(fā)展。

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